Membayar cicilan KPR dengan tenor belasan hingga puluhan tahun pasti akan terasa sangat lama, bahkan seperti terasa tidak ada ujungnya. Saat mencicil KPR, hatimu mungkin saja merasa tak tenang karena berutang dalam jangka waktu panjang. Rasanya ingin sekali supaya KPR cepat lunas dan terbebas dari kewajiban “iuran bulanan” ke bank, ‘kan?
Keinginan itu pasti makin membumbung ketika di tengah masa cicilan.
Mungkin saja kamu memiliki pemasukan tambahan, entah berkat gaji naik, dapat warisan, atau lainnya sehingga bisa menyisihkan uang lebih.
Jangan khawatir, ternyata ada lo cara untuk membuat KPR cepat lunas.
Mau tahu?
Simak ulasan lengkapnya di bawah ini ya!
Tips Agar KPR Cepat Lunas
Sebelum mengeksekusi cara agar KPR cepat lunas, kamu harus melakukan beberapa persiapan finansial terlebih dulu, seperti:
1. Melakukan Review Budget
Setelah mendapat dana tambahan, review kembali pengeluaran dan kebutuhan lain.
Setelah semuanya ditentukan, baru deh hitung berapa dana yang bisa kamu sisihkan untuk membayar cicilan lebih untuk KPR.
2. Autodebet Tabungan Agar KPR Cepat Lunas
Supaya uang ekstra untuk membayar cicilan KPR itu tidak lari kemana-mana, lebih baik gunakan sistem autodebet.
Uang ini akan diambil dari tabunganmu untuk dimasukkan ke tabungan yang memang diperuntukkan untuk KPR rumah baru atau bekas.
3. Tabungankan Dana Lebih
Cara pertama yang bisa membantumu membuat KPR cepat lunas adalah menabungkan dana yang berlebih ke bank tempatmu mengajukan KPR.
Sekarang ini, banyak kok bank penyalur KPR yang menawarkan subsidi bunga KPR jika membuka rekening tabungan di sana.
Bukan hanya subsidi, bahkan ada juga yang menawarkan program bunga KPR menjadi 0% apabila besar tabunganmu mencukupi.
Dengan bunga KPR yang lebih rendah, otomatis cicilan bulananmu akan lebih banyak dipakai untuk membayar cicilan pokok pinjaman, sehingga KPR akan lebih cepat lunas.
4. Dana yang Harus Disiapkan
Sebenarnya melunasi KPR sebelum tenor berakhir akan membuat bank kehilangan keuntungan dari pendapatan bunga pinjaman.
Itu sebabnya saat kamu mau melunasi seluruh atau sebagaian hutangmu, bank akan mengenakan denda dengan besaran yang beragam, tergantung kebijakan dari bank itu sendiri.
Pada umumnya berkisar 1-3% dari besar pelunasan yang dilakukan.
Perbedaan besaran denda yang dibebankan dilihat dari saat cicilan tersebut sedang dalam masa bunga fixed atau bunga floating.
Masa pemberian bunga fixed sering kali dijadikan masa promo, jadi pada masa ini keuntungan bank masih sangat kecil.
Bank berharap mendapatkan keuntungan lebih besar saat memasuki masa bunga floating.
Jadi bila debitur melakukan pelunasan lebih cepat pada masa bunga fixed akan dikenakan denda yang lebih tinggi dibandingkan pada masa floating.
Misalkan masa bunga floating, denda pelunasan dipercepatnya itu 1% dari keseluruhan sisa pokok pinjaman.
Katakanlah sisa pokok pinjamannya Rp500 juta, maka denda 1% yang akan dikenakan adalah 5 juta.
Nominal yang debitur bayarkan nanti akan dikalkulasikan kembali kemudian ditambah dengan denda 1% dari Rp500 juta yaitu Rp5 juta.
5. Keuntungan Pelunasan Dipercepat
Ternyata kamu bisa ditawarkan kemungkinan dua opsi saat bank melakukan perhitungan ulang terhadap sisa pokok pinjaman setelah pelunasan dipercepat.
Misal si peminjam sedang mencicil Rp5 juta per bulan dan masa sisa cicilan 24 bulan lagi. Bank biasanya akan memberikan dua opsi untukmu.
Opsi pertama, memperkecil nominal dari cicilan per bulan yang artinya jumlah cicilanmu akan dikurangi menjadi kurang dari Rp5 juta per bulan dengan masa sisa cicilan tetap 24 bulan.
Opsi kedua yaitu cicilan per bulan tetap Rp5 juta tetapi masa sisa cicilan menjadi lebih singkat, kurang dari 24 bulan.
6. Memanfaatkan Take Over Agar KPR Cepat Lunas
Alihkan KPR dengan bunga fixed yang sudah menjadi bunga floating ke bank lain.
Pada saat akan memindahkan KPR, atur cicilan per bulan dengan jumlah yang telah kamu perhitungkan sesuai kemampuan (nominal dari kemampuan cicilan terdahulu ditambah dengan budget yang telah kamu lebihkan).
Dengan begitu, kamu bisa menyesuaikan jumlah nominal cicilan baru dengan bank dan juga tenor yang didapat menjadi lebih singkat dari tenor yang diberikan bank sebelumnya.
Selain itu kamu juga bisa menikmati tawaran bunga fixed selama beberapa tahun dari bank yang baru hingga menikmati tawaran KPR Syariah yang bisa bikin bunga fixed jadi selamanya.
Begitu banyak jalan menuju rumah impian, begitu pula cara-cara untuk melunasinya tanpa membuatmu pusing tujuh keliling.
Semoga ulasan yang kami berikan tadi dapat membantumu mengambil keputusan ya, Property People!
