Tabungan rencana memiliki fitur auto debit. Jadi, setiap bulannya uang kamu akan terpotong otomatis oleh bank pada tanggal yang sudah ditetapkan. Apa saja manfaat dan rekomendasi bank tabungan berjangka terbaik?
Selain tabungan regular, jenis tabungan berjangka saat ini sudah banyak dilirik orang.
Tabungan rencana bukan hanya membantu kamu untu bisa membeli sesuatu, tetapi dapat menjamin masa depanmu.
Solusi Untuk yang Susah Menabung
Ya, betul sekali.
Tabungan berjangka adalah produk yang cocok untuk kamu yang ingin lebih disiplin dalam menabung.
Mau enggak mau pada tanggal tertentu yang sudah kamu sepakati dengan pihak bank, ada uang dalam tabunganmu yang terpotong secara otomatis.
Tabungan ini memiliki jangka waktu mulai dari 12 bulan hingga maksimal 240 bulan.
Misalnya, kamu menabung selama 20 tahun sebesar Rp2 juta.
Kalau dihitung-hitung, Rp2 juta x 240 bulan yaitu sebesar Rp480 juta.
Belum lagi ditambah bunga.
Meskipun dana yang kamu tabung setiap bulannya tidak terlalu besar, tapi kalau waktunya lama saat cair nanti menggiurkan banget jumlahnya!
Menariknya, ada beberapa bank memiliki fasilitas asuransi jiwa.
Jadi, setiap nasabah mendapatkan pertanggungan dana sesuai dengan kebijakan masing-masing bank.
Plus dan Minus Tabungan Berjangka
Keuntungan Tabungan Berjangka:
1. Disiplin Menabung
Setiap nasabah tabungan berjangka, mereka harus menyetorkan sejumlah dana dengan nominal tertentu setiap bulannya.
Hal ini harus dilakukan secara rutin, jika tidak ada beberapa bank yang menggunakan sistem denda dan limit gagal setoran.
2. Setoran Awal Kecil
Tabungan ini mewajibkan nasabahnya minimal menyetor Rp1 – Rp500 ribu.
Namun, setiap bank besar setoran awalnya berbeda-beda.
3. Fitur Auto Debit
Nah, fitur ini yang bikin kamu menabung tidak terlalu sulit.
Bila kamu sudah mengisi tabungan jauh hari sebelum tanggal setoran, nantinya uangmu akan terpotong otomatis pada tanggal yang sudah ditentukan.
Enggak pakai ribet, ‘kan?
4. Suku Bunga Tinggi
Suku bunga dalam tabungan berjangka lebih tinggi persenannya dibandingkan regular.
Faktor ini bisa menguntungkan kamu.
Suku bunganya bisa mencapai 2,5% – 5% per tahunnya, lho!
5. Asuransi Jiwa
Ada beberapa bank yang menyediakan asuransi jiwa.
Nilainya bisa mencapai ratusan juta rupiah, lho!
Kekurangan Tabungan Berjangka:
1. Tergerus Inflasi
Nilai uang dari hari ke hari terus menurun.
Betul tidak?
Sewaktu-waktu kamu akan menghadapi harga barang yang semakin mahal dari sebelunya.
Semua itu disebut inflasi, di mana nilai uang menurun bahkan rendah.
2. Keuntungan Cukup Rendah
Perolehan total jumlah tabungan yang didapat, semuanya tergantung dari besar-kecil setoran awal yang kamu tentukan.
Apalagi, bila kamu sering mangkir setoran, bisa-bisa kena pinalti auto debit dan denda.
Baca Juga:
Keunggulan & Cara Buka Tabungan Emas Pegadaian | Dilengkapi Syarat
5 Rekomendasi Bank Tabungan Berjangka Suku Bunga Tinggi
1. BCA
Tabungan berjangka terbaik pertama ada di Bank Central Asia (BCA).
Tahapan berjangka BCA bisa dibuka oleh anak usia 12 tahun ke atas.
Tenor tahapan berjangka BCA yaitu, 1 – 20 tahun, dan setoran rutin bulanan di auto debit dari rekening utama, seperti:
- Tabungan Tahapan BCA
- Tabungan Tahapan Gold
- Tabungan Tahapan Xpresi
- Tabungan Tapres BCA
Keuntungan tabungan berjangka BCA adalah dilengkapi dengan gratis premi asuransi jiwa hingga maksimal Rp1,5 miliar.
Dilengkapi dengan santunan kematian sebesar Rp5 juta.
Asuransi jiwa BCA ini hanya berlaku bagi nasabah selama masih dalam tenor menabung.
Tabungan BCA Berjangka tidak bisa dicairkan sebagian dan hanya bisa ditutup setelah jatuh tempo.
Selain itu, kamu bisa mengecek saldo tabungan melalui KlikBCA Individu dan KlikBCA Bisnis.
2. Tabungan Berjangka Mandiri
Rekomendasi tabungan berjangka selanjutnya ada dari bank Mandiri.
Tabungan Rencana Mandiri merupakan tabungan berjangka Mandiri dengan tenor 1 – 20 tahun.
Setoran rutin bulanan tabungan Mandiri Rencana yang sudah ditetapkan di awal bisa diubah sesuai kemampuan nasabah.
Setoran rutin di-auto-debit setiap bulan dari rekening tabungan Mandiri / Giro Mandiri.
Keuntungan Tabungan Rencana Mandiri adalah dilengkapi perlindungan asuransi gratis dengan nilai manfaat sesuai jumlah setoran bulanan yang belum dibayar hingga Rp5 juta /bulan.
Manfaat asuransi diberikan setelah nasabah mengalami ketidakmampuan total atau meninggal saat periode tabungan Rencana Mandiri masih berlangsung
Pihak perusahaan juga bisa membuka tabungan jangka panjang Mandiri untuk pegawai dengan syarat pihak perusahaan & pegawai harus memiliki rekening Mandiri.
Tabungan ini pun bisa menabung dengan mata uang berupa dollar.
Selain itu, bila kamu menyetor Rp5 juta per bulannya akan mendapatkan asuransi gratis dari PT. AXA Mandiri Financial Services.
3. BNI Tapenas Syariah/ Ib Hasanah
Tapenas BNI Syariah adalah tabungan berjangka dengan akad mudharabah (bagi hasil).
Tenor Tapenas BNI Hasanah adalah 1 – 18 tahun.
Setoran rutin tabungan rencana BNI Syariah di auto debit setiap bulan dari rekening Tabungan iB Hasanah / Bisnis Hasanah / Prima Hasanah.
Tabungan rencana BNI Syariah dilengkapi gratis premi asuransi jiwa hingga Rp1 miliar dan asuransi kesehatan hingga Rp1 juta /hari.
Asuransi BNI Tapenas hanya berlaku selama jangka waktu menabung masih berlangsung.
4. Tabungan Rencana Bukopin Multiguna
Tabungan rencana yang paling menguntungkan selanjutnya yaitu, ada di bank Bukopin.
Tabungan Rencana Bukopin Multiguna adalah tabungan rencana Bukopin dengan tenor 1 – 18 tahun.
Setoran Rencana Bukopin di auto debit setiap bulan dari tabungan Bukopin.
Tabungan Rencana Bukopin merupakan tabungan berjangka bunga tinggi yang memberikan gratis premi asuransi jiwa hingga Rp500 juta.
5. Tabungan Cita-Citaku Danamon
Tabungan Cita-Cita Danamon adalah tabungan berjangka paling menguntungkan dengan tenor 1 – 15 tahun.
Setoran rutin bulanan tabungan rencana Danamon dipotong via auto debit dari tabungan Danamon / Giro.
Minimal setoran rutin cukup besar yaitu Rp500 ribu untuk tenor 1 tahun dan Rp200 ribu untuk tenor 2 – 15 tahun.
|
Jenis Tabungan Berjangka |
Suku Bunga per Tahun (max) | Nilai Maksimal Asuransi Jiwa | Biaya Admin | Jangka waktu nabung | Minimal Setoran Rutin | Biaya Gagal Auto-debit | Limit Gagal Auto-debit |
Biaya Penutupan Rekening Sebelum Jatuh Tempo |
| Tabungan Rencana Bukopin Multiguna |
6% | Rp 500 juta | Gratis | 1 – 18 tahun | Rp 100.000 | Rp 10.000 | 4x | 1% dari saldo akhir atau min Rp 100 ribu |
| Tabungan Berjangka Danamon | 4.75% | Tidak ada asuransi | Gratis | 1 – 15 tahun | Rp 500.000 (1 tahun) ; Rp 200.000 (2 – 15 tahun) |
Gratis | 6x | 0.5% dari saldo |
| Tabungan Berjangka BCA | 3.75% | Rp 1.5 miliar | Gratis | 1 – 20 tahun | Rp 500.000 | Gratis | 3x | 1% dari saldo atau min Rp 50.000 |
| Tabungan Rencana Mandiri | Rp = 3.25% USD = 0.25% |
Rp 5 juta /bulan | Gratis | 1 – 20 tahun | Rp 100.000 / USD 10 | Rp 5.000 / USD 0.5 | 3x | Rp 150.000 / USD 20 |
| Tabungan Berjangka BNI Syariah | Equivalent rate bagi hasil 5% | Rp 1 miliar | Rp 500 | 1 – 18 tahun | Rp 100.000 | Gratis | 3x | Rp 50.000 |
6. Tabungan Berjangka Britama Rencana
Produk tabungan rencana BRI ini memiliki nama Britama Rencana.
Terdiri dari dua jenis yaitu, Plan A dan Plan B.
Beda dari keduanya yaitu, Plan A dibebankan biaya besaran premi asuransi sebesar 6% tiap bulannya.
Sedangkan, Plan B tidak ada biaya apapun lagi alias gratis.
Keunggulan yang ditawarkan Britama Rencana antara lain, setoran tetap bulanan Rp100 ribu hingga Rp5 juta.
Kemudian, terdapat suku bunga 3,25% per tahun.
7. Tabungan CIMB Niaga
Produk tabungan berjangka milik CIMB Niaga bernama Tabungan Mapan (Tabungan Masa Depan).
Pilihan tenor tabungan lebih bervariasi karena tersedia jangka waktu mulai dari 5 bulan hingga 20 tahun.
Namun untuk tabungan bertenor kurang dari 2 tahun tidak mendapat perlindungan asuransi.
Adapun denda yang dikenakan bila menutup rekening sebelum jatuh tempo ditetapkan sebesar 2% dari saldo akhir atau minimal Rp50 ribu.
Baca Juga:
5 Keuntungan Investasi Tanah Kuburan | Mumpung Masih Sepi, Yuk Ikuti!
***
Tertarik untuk segera mencoba tabungan berjangka?
Kira-kira bank mana nih yang akan kamu pilih?
Simak berita properti lainnya hanya di 99 Indonesia.
Temukan properti yang sedang kamu cari di situs 99.co/id.
